Assurance vie temporaire
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Assurance vie temporaire

Parce que vous voulez subvenir aux besoins de votre famille, même après votre décès.

Aperçu

L’assurance vie temporaire parrainée par Ingénieurs Canada permet de parer aux difficultés financières qui pourraient survenir rapidement si vous n’êtes plus là pour subvenir aux besoins de votre famille. Voici les avantages qui vous sont offerts et les nouveautés qui entreront en vigueur le 1er avril 2018 :

  • NOUVEAU! Taux réduits - Payez des primes moins élevées pour votre Assurance vie temporaire
  • NOUVEAU! Plus de rabais grâce au volume d’achat -  Les taux sont maintenant 10 % plus bas pour les couvertures de 500 000 $ à 975 000 $ et 15 % plus bas pour les couvertures de 1 million de dollars ou plus
  • Rapport qualité-prix – Tarifs de groupe modiques, rabais pour montants de couverture élevés et ensemble d’avantages exceptionnel
  • Garanties incluse Prestation anticipée sans frais additionnels
  • NOUVEAU! Garantie Exonération des primes en cas de perte d'emploi améliorée - Vous n’aurez pas à payer les primes pendant une période maximale de 12 mois si vous êtes sans emploi pendant 30 jours consécutifs avant l’âge de 65 ans en raison d’une mise à pied involontaire, d’un renvoi non motivé ou de la perte d’un travail indépendant.
  • Longue durée – Couverture jusqu’à l’âge de 85 ans, même si votre état de santé change
  • Exclusivité – Régime créé pour les ingénieurs, géoscientifiques, techniciens et technologues et les membres de leur famille
Conseil L’assurance vie temporaire est très prisée, et cela se comprend : ses primes sont habituellement inférieures à celles de l’assurance vie permanente, ce qui permet de souscrire une couverture plus élevée.
Risques couverts

Votre propre couverture et celle de votre conjoint peuvent atteindre 1,5 million de dollars chacune.

Couverture jusqu'à l'âge de 85 ans
L’admissibilité à l’assurance vie peut diminuer avec l’âge.  L’assurance vie temporaire parrainée par Ingénieurs Canada peut être maintenue jusqu’à l’âge de 85 ans, sans aucun examen médical.  Ainsi, vous pouvez conserver votre assurance bien après votre départ à la retraite, et ce, sans égard aux changements qui pourraient survenir dans votre état de santé.

Prestation anticipée pouvant atteindre 50 % du capital-décès
En cas de diagnostic de maladie terminale vous laissant une espérance de vie de moins de douze mois, vous pouvez demander une avance pouvant représenter jusqu’à 50 % de votre montant d’assurance vie temporaire (à concurrence de 200 000 $). Cette prestation versée de votre vivant porte le nom de prestation anticipée. Cette garantie est ajoutée automatiquement et sans supplément de prime dès que l’assurance vie temporaire est en vigueur depuis deux ans.

Garantie Exonération des primes en cas de perte d'emploi améliorée
Vous n’aurez pas à payer les primes pendant une période maximale de 12 mois si vous êtes sans emploi pendant 30 jours consécutifs avant l’âge de 65 ans en raison d’une mise à pied involontaire, d’un renvoi non motivé ou de la perte d’un travail indépendant.

Assurance non liée à votre emploi
Même si vous êtes déjà couvert par un régime souscrit par votre employeur, n’oubliez pas que la couverture d’un tel régime prend généralement fin à la cessation d’emploi. Puisque l’assurance vie temporaire parrainée par Ingénieurs Canada n’est pas liée à votre emploi, votre couverture demeure en vigueur lorsque vous changez d’emploi, prenez votre retraite ou déménagez n’importe où dans le monde (à condition que vous demeuriez membre de votre association professionnelle).

Option de prolongation après 85 ans
Moyennant l’ajout de quelques sous à votre prime mensuelle d’assurance vie temporaire maintenant, vous pourriez rester couvert sans payer de primes après l’âge de 85 ans.  Il s’agit de la garantie Prolongation de l’assurance.  Lorsque votre assurance vie temporaire prend fin à l’âge de 85 ans, cette garantie la remplace par une assurance vie permanente de 2 500 $ à 150 000 $
libérée de toute prime pour le reste de votre vie.

Exclusion

Le suicide commis dans les deux années qui suivent la date d’effet de la couverture, sa remise en vigueur ou toute augmentation de la couverture n’est pas couvert. Le cas échéant, Manuvie verse au bénéficiaire une somme égale au total des primes payées pour cette couverture.

Taux

Vous et votre conjoint pouvez souscrire chacun de 25 000 $ (une tranche) à 1 500 000 $ (60 tranches) d’assurance.

Économisez grâce aux rabais applicables aux montants de couverture élevés.

  • NOUVEAU! Rabais de 10 % sur la prime des assurances vie temporaire de 500 000 à 975 000 $ souscrites sur une même tête (auparavant 5 % plus bas)
  • NOUVEAU! Rabais de 15 % sur la prime des assurances vie temporaire de 1 000 000 $ ou plus souscrites sur une même tête (auparavant 10 % plus bas)

Servez-vous du calculateur ou de la table ci-dessous pour calculer votre prime.

Assurance vie temporaire
NOUVEAU Prime mensuelle* par tranche d’assurance (de 25 000 $)
  Non-fumeurs1 Fumeurs
Âge2 Homme Femme Homme Femme
De 18 à 30 ans 0,96 0,71 2,06 1,26
De 31 à 35 ans 1,01 0,78 2,41 1,51
De 36 à 40 ans 1,40 1,04 3,19 2,19
De 41 à 45 ans 2,18 1,37 4,91 3,51
De 46 à 50 ans 4,02 2,77 7,76 5,12
De 51 à 55 ans 6,14 4,30 12,93 7,24
De 56 à 60 ans 8,36 5,77 19,33 11,60
De 61 à 65 ans 11,17 7,33 28,53 16,91
De 66 à 70 ans 15,96 10,37 40,70 23,94
De 714 à 75 ans 39,50 26,13 95,76 59,65
De 76 à 80 ans 97,76 63,64 191,32 123,69
De 81 à 84 ans 186,13 121,89 315,21 212,67
85 ans Cessation de la couverture d’assurance vie temporaire


Vous et votre conjoint pouvez également ajouter la garantie Prolongation d’assurance à chaque tranche d’assurance vie temporaire. Pour chacune des tranches d’assurance vie temporaire auxquelles elle est greffée, cette garantie procure, à partir de l’âge de 85 ans, une assurance vie permanente de 2 500 $ libérée de toute prime.

Par exemple, si vous souscrivez une tranche (25 000 $) d’assurance vie temporaire et l’assortissez d’une tranche (2 500 $) de garantie Prolongation d’assurance, vous paierez les primes de ces deux garanties jusqu’à l’âge de 85 ans. À votre 85e anniversaire de naissance, il se produit deux choses :

  1. Votre assurance vie temporaire prend fin, et vous cessez d’en payer les primes;
  2. Votre garantie Prolongation d’assurance entre en jeu, mais vous n’avez plus de prime à payer à son égard – la tranche de Prolongation d’assurance que vous avez souscrite vous couvre pour le reste de votre vie!

Remarque : Vos primes d’assurance vie temporaire augmentent lorsque vous changez de fourchette d’âges, mais la prime de la garantie Prolongation d’assurance demeure la même jusqu’à l’âge de 85 ans, après quoi vous n’avez plus à payer de primes.

Voyez quel est votre taux de prime pour la garantie Prolongation d’assurance :
 

Garantie Prolongation de l’assurance
Prime mensuelle* par tranche d’assurance (de 2 500 $)
Âge à la prise d’effet de la couverture Votre prime jusqu’à l’âge de 85 ans3
De 18 à 30 ans 0,10
De 31 à 35 ans 0,16
De 36 à 40 ans 0,24
De 41 à 45 ans 0,36
De 46 à 50 ans 0,56
De 51 à 55 ans 0,89
De 56 à 60 ans 1,44
De 61 à 65 ans 2,41
De 66 à 70 ans 4,33
De 714 à 75 ans 8,50
De 76 à 80 ans 0
De 81 à 84 ans 0
85 ans Entrée en jeu de la garantie Prolongation d’assurance
Conditions d’admissibilité

Pour souscrire ces garanties, vous devez être résident canadien et avoir moins de 71 ans, ou moins de 76 ans si vous êtes déjà couvert par le régime. Vous devez aussi appartenir à l’un des groupes suivants :

  • Les membres des 11 associations provinciales et territoriales d'ingénieurs qui délivrent les permis d'exercice (y compris les membres stagiaires). Sont également admissibles les étudiants en génie qui sont membres d’une section estudiantine d’une de ces associations et qui sont à 24 mois ou moins de l’obtention du diplôme d’un programme homologué par le Bureau canadien d’agrément des programmes de génie;
  • Les membres des 10 associations provinciales de techniciens et technologues;
  • Les membres de l’Ordre des géologues du Québec;
  • Les membres de Geoscientists Nova Scotia;
  • Les membres de l’Association of Professional Geoscientists of Ontario;
  • Les membres de l’Ordre des architectes du Québec;
  • Les membres de la Manitoba Association of Architects;
  • Les membres de la Newfoundland and Labrador Association of Architects;
  • Les membres de l’Association des Architectes du Nouveau-Brunswick;
  • Les membres de la Nova Scotia Association of Architects;
  • Les membres de l’Ontario Society of Professional Engineers;
  • Les membres de Genium360;
  • Les membres de l’Architects Association of Prince Edward Island;
  • Les employés permanents à temps plein des associations admissibles précitées ou d’Ingénieurs Canada;
  • Les titulaires d’un permis restreint.

Vous pouvez souscrire une assurance vie temporaire sur la tête de votre conjoint en même temps que sur la vôtre ou si vous êtes déjà assuré au titre du régime.

Vous devez souscrire et conserver au moins une tranche de la garantie Prolongation de l’assurance sur votre tête pour souscrire ou conserver cette garantie sur la tête de votre conjoint.

Foire aux questions

Dois-je être membre d’une association d’ingénieurs provinciale ou territoriale pour demeurer assuré?
Non. Être membre d'une association participante n'est requis qu'au moment de la proposition initiale pour un produit d’assurance. 

Qu’advient-il de la couverture de mon conjoint si je décède?
Le régime d’assurance vie temporaire offre au conjoint assuré la possibilité de garder sa couverture au décès du membre.

Les primes de mon assurance vie temporaire augmenteront-elles selon mon âge?
Selon la structure tarifaire actuelle, les primes augmentent à chaque tranche d’âge de cinq ans, c’est-à-dire à 31, 36, 41, 46 et 51 ans et ainsi de suite. 

Puis-je transformer mon assurance vie temporaire en un contrat d’assurance individuelle?
Si vous résiliez votre assurance vie temporaire, vous disposerez d’un délai de 31 jours pour demander sa transformation en une assurance individuelle d’un type admissible sans devoir passer d’examen médical ni répondre à des questions sur votre santé. La prime de cette assurance individuelle sera déterminée selon les taux alors en vigueur pour la formule choisie et d’après votre âge au moment de la transformation. Pour obtenir de plus amples renseignements, veuillez communiquer avec nous.

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