Assurance maladies graves
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Assurance maladies graves

Parce que les maladies tuent moins qu’avant, mais leur coût s’alourdit

Aperçu

Le régime d’assurance maladies graves parrainé par Ingénieurs Canada procure une prestation forfaitaire qui vous est versée directement et que vous pouvez utiliser comme bon vous semble en cas de diagnostic d’une maladie potentiellement mortelle couverte.

  • Deux types de couverture (de base et accrue) couvrant respectivement 6 et 18 affections
  • Rabais de 10 % pour les couvertures de 125 000 $ ou plus
  • Remboursement des primes à votre décès si vous n’avez reçu aucune prestation de ce régime
  • Exonération des primes si vous devenez totalement invalide avant l’âge de 65 ans et le demeurez pendant trois mois consécutifs
Problème de santé préexistants

L’assurance maladies graves n’est PAS offerte aux personnes qui ont déjà souffert de l’une des affections suivantes ou subi l’une des interventions suivantes :

  • Hépatite active
  • Sida ou para-sida
  • Abus d’alcool au cours des cinq dernières années
  • Maladie d’Alzheimer
  • Problème cardiaque (sauf hypertension contrôlée)
  • Cancer (sauf cancer de la peau basocellulaire)
  • Pontage aorto-coronarien
  • Diabète
  • Crise cardiaque
  • Chorée de Huntington
  • Maladie rénale, sauf les calculs rénaux ou les antécédents d’infection rénale
  • Maladie de Lou Gehrig – sclérose latérale amyotrophique (SLA)
  • Greffe d’un organe vital (receveur)
  • Sclérose en plaques
  • Paralysie permanente (paraplégie, quadriplégie), autre que la paralysie de Bell
  • Fibrose pulmonaire  
  • Accident vasculaire cérébral (AVC)
  • Accident ischémique transitoire
Risques couverts

Afin de pouvoir faire face aux coûts occasionnés par la survie à une éventuelle maladie grave, vous et votre conjoint pouvez souscrire chacun de 25 000 $ à 1 million $ de l’une ou l’autre des couvertures suivantes :

Affections couvertes Couverture de base (6 affections) Couverture accrue (18 affections)
Cancer mettant la vie en danger
Crise cardiaque (infarctus du myocarde)
Accident vasculaire cérébral (AVC)
Pontage aorto-coronarien
Insuffisance rénale
Greffe d’un organe vital
Cécité  
Surdité  
Sclérose en plaques  
Paralysie  
Coma  
Brûlures  
Perte de l’usage de la parole  
Perte de membres  
Maladie du motoneurone  
Chirurgie de l’aorte  
Maladie d’Alzheimer  
Maladie de Parkinson  

Cliquez ici pour les définitions complètes des affections couvertes.

Remboursement des primes – Si vous décédez pendant que votre assurance est en vigueur et que vous n’avez jamais touché de prestation pour maladie grave au titre de cette assurance (ni été admissible à une telle prestation), votre bénéficiaire recevra un capital-décès égal à 100 % des primes que vous aurez payées pour cette assurance.

Exonération des primes – Si vous devenez totalement invalide et le demeurez pendant trois mois consécutifs avant l’âge de 65 ans, votre couverture sera maintenue en vigueur sans paiement de prime.

Navigateur SantéMD– Vous et les membres de votre famille pourrez facilement et rapidement trouver réponse à vos questions d’ordre médical et obtenir des services de soutien. Il n’est pas nécessaire de subir un sinistre pour pouvoir bénéficier de ces services – vous y avez accès immédiatement… non seulement vous, l’assuré, mais aussi les membres admissibles de votre famille!

 

Exemples de situations où le Navigateur Santé peut vous être utile, à vous et à votre famille

  • Votre médecin a posé un diagnostic, mais vous aimeriez avoir un deuxième avis.
  • Vous voulez savoir combien de temps vous devrez attendre pour une intervention chirurgicale et s’il y a moyen d’accélérer les choses.
  • Vous voulez plus d'information sur un médicament sur ordonnance.
  • Vous voulez trouver un médecin de famille.
  • Vous voulez tirer le maximum de votre rendez-vous avez un spécialiste que vous rencontrez pour la première fois.
  • Vous voulez vous renseigner sur les ressources en santé offertes dans votre région.
  • Vous voulez savoir quels frais médicaux sont couverts par le régime d’assurance maladie de votre province.
  • Vous voulez mieux comprendre une affection et les possibilités de traitement.

Le Navigateur Santé est accessible en ligne et par téléphone. Vous pouvez obtenir de l’information, des services de coordination médicale et des ressources pour vous orienter dans le système canadien des soins de santé, ainsi qu’un service de deuxième avis faisant appel à des spécialistes de renommée mondiale. Pour de plus amples renseignements, visiter le www.santemanuvie.ca

Exclusions

Exclusions relatives au cancer
Les cancers suivants ne sont pas couverts :

  • carcinome in situ;
  • mélanome malin au stade 1A (mélanome dont l’épaisseur est égale ou inférieure à 0,75 mm, non ulcéré et sans invasion de niveau IV ou V);
  • tout cancer de la peau sans présence de mélanome et non métastatique (qui ne s’est pas propagé à des organes éloignés);
  • cancer de la prostate au stade A (T1a et T1b);
  • toute tumeur en présence d’un virus de l’immunodéficience humaine (VIH).

Est également exclu tout cancer diagnostiqué soit dans les 90 jours suivant la date d’approbation ou de remise en vigueur de l’assurance, soit par suite de symptômes qui étaient présents pendant cette période.  

Sont en outre exclus les cancers ou autres affections couvertes résultant directement d’un cancer ou de son traitement. Tout diagnostic de cancer établi pendant la période susdite, ainsi que tout symptôme menant à un tel diagnostic et éprouvé pendant cette période, doivent être signalés par écrit à la Compagnie dans les six mois suivant le diagnostic. Si vous omettez de nous communiquer ces renseignements, nous aurons le droit de refuser toute demande de règlement au titre de l’assurance maladies graves.

Exclusions relatives aux crises cardiaques (infarctus du myocarde)
Sont exclues les crises cardiaques légères qui ne répondent pas à tous les critères suivants :

  • nouvel épisode de douleur thoracique typique ou symptômes équivalents;
  • blocage d’au moins une artère coronaire;
  • nouvelles variations électrocardiographiques qui révèlent un infarctus du myocarde;
  • preuve biochimique de nécrose myocardique, notamment une hausse des enzymes cardiaques ou de la troponine.

Exclusions relatives aux accidents vasculaires cérébraux
Les accidents ischémiques transitoires (AIT) et les déficits neurologiques causés par un trauma externe sont expressément exclus.

Exclusions relatives aux pontages aorto-coronariens
Les interventions non chirurgicales, comme l’angioplastie par ballonnet ou l’embolectomie au laser, ne sont pas couvertes.

Exclusion relative à la paralysie
Toute paralysie dont la cause est psychiatrique est expressément exclue.

Exclusions relatives à la perte de l’usage de la parole
Toute perte de l'usage de la parole associée à des troubles psychiatriques est expressément exclue.

Exclusions relatives aux chirurgies de l’aorte
La chirurgie visant à traiter les maladies des branches de l’aorte thoracique ou abdominale ou la chirurgie de la valvule aortique sont expressément exclues.

Exclusions relatives à la maladie d’Alzheimer
Conformément à la définition, tous les autres troubles organiques du cerveau entraînant la démence et toutes les autres maladies psychiatriques sont expressément exclus.

Exclusions relatives à la maladie de Parkinson
Tous les types de parkinsonisme ne répondant pas à la définition sont expressément exclus.

Exclusions générales
Aucune prestation n’est versée si l’assuré, sain d’esprit ou non, souffre d’une affection couverte résultant de l’une des causes suivantes : blessure auto-infligée intentionnellement, abus d’alcool ou de drogue, perpétration ou tentative de perpétration d'un acte criminel ou conduite d’un véhicule motorisé avec une alcoolémie supérieure à 80 milligrammes d’alcool par 100 millilitres de sang. Pour toute affection couverte, la prestation n’est pas versée si l’assuré n’est plus en vie 30 jours après le premier diagnostic.

Taux

Vous et votre conjoint pouvez souscrire chacun de 25 000 $ (une tranche) à un million de dollars (40 tranches) de la couverture de base ou de la couverture étendue.

Bénéficiez d'un rabais de 10 % sur les couvertures de 125 000 $ ou plus sur une même tête.

Servez-vous du calculateur ou de la table ci-dessous pour calculer votre prime.
 

Assurance maladies graves
Prime mensuelle* par tranche d’assurance (de 25 000 $)
Âge1 Couverture de base (6 affections) Couverture étendue (18 affections)
Non-fumeurs2 Fumeurs Non-fumeurs2 Fumeurs
H F H F H F H F
De 18 à 25 ans 4,84 $ 4,23 $ 5,55 $ 5,02 $ 5,73 $ 5,16 $ 6,59 $ 6,10 $
26 5,01 $ 4,40 $ 5,81 $ 5,28 $ 5,93 $ 5,37 $ 6,89 $ 6,40 $
27 5,18 $ 4,58 $ 6,09 $ 5,55 $ 6,14 $ 5,59 $ 7,21 $ 6,70 $
28 5,36 $ 4,76 $ 6,38 $ 5,84 $ 6,29 $ 5,82 $ 7,54 $ 7,02 $
29 5,54 $ 4,96 $ 6,69 $ 6,15 $ 6,52 $ 6,05 $ 7,89 $ 7,35 $
30 5,73 $ 5,15 $ 7,01 $ 6,47 $ 6,74 $ 6,29 $ 8,25 $ 7,70 $
31 5,97 $ 5,40 $ 7,47 $ 6,81 $ 7,01 $ 6,58 $ 8,77 $ 8,09 $
32 6,21 $ 5,66 $ 7,95 $ 7,17 $ 7,23 $ 6,89 $ 9,33 $ 8,50 $
33 6,45 $ 5,93 $ 8,47 $ 7,54 $ 7,51 $ 7,20 $ 9,92 $ 8,93 $
34 6,71 $ 6,22 $ 9,03 $ 7,93 $ 7,76 $ 7,54 $ 10,55 $ 9,38 $
35 6,98 $ 6,51 $ 9,61 $ 8,35 $ 8,07 $ 7,88 $ 11,22 $ 9,85 $
36 7,21 $ 6,83 $ 10,11 $ 8,92 $ 8,33 $ 8,28 $ 11,80 $ 10,51 $
37 7,44 $ 7,16 $ 10,63 $ 9,53 $ 8,60 $ 8,69 $ 12,41 $ 11,21 $
38 7,68 $ 7,51 $ 11,18 $ 10,18 $ 8,87 $ 9,12 $ 13,05 $ 11,96 $
39 7,93 $ 7,87 $ 11,76 $ 10,88 $ 9,16 $ 9,58 $ 13,72 $ 12,76 $
40 8,19 $ 8,25 $ 12,37 $ 11,62 $ 9,45 $ 10,05 $ 14,43 $ 13,60 $
41 8,88 $ 8,87 $ 13,89 $ 12,92 $ 10,26 $ 10,86 $ 16,21 $ 15,12 $
42 9,63 $ 9,54 $ 15,61 $ 14,37 $ 11,12 $ 11,74 $ 18,20 $ 16,80 $
43 10,45 $ 10,25 $ 17,53 $ 15,98 $ 12,06 $ 12,69 $ 20,43 $ 18,66 $
44 11,34 $ 11,03 $ 19,69 $ 17,78 $ 13,09 $ 13,71 $ 22,95 $ 20,74 $
45 12,30 $ 11,86 $ 22,11 $ 19,77 $ 14,20 $ 14,81 $ 25,77 $ 23,04 $
46 13,38 $ 12,54 $ 24,68 $ 21,39 $ 15,45 $ 15,69 $ 28,67 $ 24,78 $
47 14,56 $ 13,26 $ 27,53 $ 23,14 $ 16,81 $ 16,62 $ 31,91 $ 26,65 $
48 15,84 $ 14,01 $ 30,72 $ 25,04 $ 18,29 $ 17,61 $ 35,50 $ 28,66 $
49 17,24 $ 14,82 $ 34,28 $ 27,09 $ 19,74 $ 18,65 $ 39,50 $ 30,81 $
50 18,76 $ 15,67 $ 38,26 $ 29,31 $ 21,48 $ 19,75 $ 43,96 $ 33,13 $
51 20,67 $ 16,63 $ 42,94 $ 31,85 $ 23,67 $ 21,00 $ 49,08 $ 36,00 $
52 22,77 $ 17,66 $ 48,19 $ 34,61 $ 26,07 $ 22,33 $ 54,81 $ 39,11 $
53 25,09 $ 18,74 $ 54,09 $ 37,60 $ 28,73 $ 23,74 $ 61,20 $ 42,49 $
54 27,65 $ 19,90 $ 60,71 $ 40,86 $ 31,65 $ 25,24 $ 68,33 $ 46,16 $
55 30,46 $ 21,12 $ 68,14 $ 44,40 $ 34,88 $ 26,83 $ 76,30 $ 50,15 $
56 33,11 $ 22,41 $ 73,89 $ 47,32 $ 37,91 $ 28,52 $ 82,53 $ 53,59 $
57 36,00 $ 23,78 $ 80,13 $ 50,43 $ 41,56 $ 30,31 $ 89,27 $ 57,25 $
58 39,13 $ 25,24 $ 86,89 $ 53,75 $ 45,18 $ 32,21 $ 96,57 $ 61,17 $
59 42,53 $ 26,78 $ 94,22 $ 57,29 $ 49,52 $ 34,23 $ 104,46 $ 65,35 $
60 46,23 $ 28,42 $ 102,18 $ 61,06 $ 53,83 $ 36,38 $ 112,99 $ 69,82 $
61 48,34 $ 30,31 $ 110,11 $ 63,84 $ 56,28 $ 38,86 $ 121,92 $ 73,47 $
62 50,54 $ 32,32 $ 118,66 $ 66,75 $ 58,85 $ 41,50 $ 131,56 $ 77,30 $
63 52,84 $ 34,47 $ 127,87 $ 69,80 $ 62,04 $ 44,33 $ 141,96 $ 81,34 $
64 55,25 $ 36,76 $ 137,80 $ 72,98 $ 64,86 $ 47,34 $ 153,18 $ 85,58 $
65 57,76 $ 39,20 $ 148,50 $ 76,31 $ 67,81 $ 50,57 $ 165,29 $ 90,04 $
66 3 62,50 $ 41,50 $ 158,62 $ 80,78 $ 73,38 $ 53,61 $ 176,49 $ 95,28 $
67 3 67,63 $ 43,93 $ 169,41 $ 85,53 $ 79,40 $ 56,83 $ 188,45 $ 100,82 $
68 3 73,17 $ 46,50 $ 180,95 $ 90,54 $ 85,91 $ 60,25 $ 201,23 $ 106,69 $
69 3 79,17 $ 49,21 $ 193,27 $ 95,86 $ 92,95 $ 63,87 $ 214,86 $ 112,89 $
70 3 85,67 $ 52,09 $ 206,43 $ 101,48 $ 100,58 $ 67,71 $ 229,42 $ 119,45 $
71 3 90,42 $ 55,56 $ 215,85 $ 107,60 $ 106,15 $ 72,44 $ 239,86 $ 126,59 $
De 72 à 74 ans 3 95,44 $ 59,25 $ 225,70 $ 114,09 $ 112,04 $ 77,17 $ 250,76 $ 134,17 $
Conditions d’admissibilité

Pour souscrire cette assurance, vous devez n’avoir jamais souffert d'une affection ou subi une intervention désignée sous le titre « Problèmes de santé préexistants », être un résident canadien et avoir moins de 66 ans (ou moins de 75 ans si vous êtes déjà couvert). Vous devez aussi appartenir à l’un des groupes suivants :

  1. Les membres des 12 associations provinciales et territoriales d'ingénieurs qui délivrent les permis d'exercice (y compris les membres stagiaires); les étudiants en génie qui sont membres d’une section estudiantine d’une des associations énumérées ici et qui sont à 24 mois ou moins de l’obtention du diplôme d’un programme homologué par le Bureau canadien d’agrément des programmes de génie;
  2. Les membres des 10 associations provinciales de techniciens et technologues;
  3. Les membres de Geoscientists Nova Scotia;
  4. Les membres de l’Association of Professional Geoscientists of Ontario;
  5. Les membres de l’Ontario Society of Professional Engineers;
  6. Les membres de l’Ordre des architectes du Québec, de la Manitoba Association of Architects, de la Newfoundland and Labrador Association of Architects, de l’Association des architectes du Nouveau-Brunswick ou de la Nova Scotia Association of Architects.
  7. Les employés permanents à temps plein des associations admissibles précitées ou d’Ingénieurs Canada;
  8. Les titulaires d’un permis restreint et les retraités.

Vous pouvez demander l’assurance maladies graves pour votre conjoint en même temps que la vôtre ou si vous êtes déjà couvert par ce régime.

Foire aux questions

Quelles sont les définitions complètes des affections couvertes?

Cancer mettant la vie en danger – Tumeur caractérisée par la prolifération anarchique de cellules malignes et l’invasion des tissus sains, confirmées par un examen histologique d’échantillons de tissus.

Crise cardiaque (infarctus du myocarde) – Nécrose d’une partie du muscle cardiaque par athérosclérose coronarienne. Le diagnostic doit reposer sur les critères suivants, remplis simultanément :

  • nouvel épisode de douleur thoracique typique ou symptômes équivalents;
  • blocage d’au moins une artère coronaire;
  • nouvelles variations électrocardiographiques qui révèlent un infarctus du myocarde;  
  • preuve biochimique de nécrose myocardique, notamment une hausse des enzymes cardiaques ou de la troponine.

Accident vasculaire cérébral – Hémorragie, thrombose ou embolie intracrânienne qui entraîne un infarctus du tissu cérébral  produisant un nouveau déficit neurologique clinique permanent mesurable qui persiste pendant au moins trente (30) jours.

Pontage aorto-coronarien – Chirurgie du cœur visant à corriger le rétrécissement ou le blocage d’une  artère coronaire au moyen d’un pontage entre cette artère et l’aorte.  

Insuffisance rénale – Néphropathie au stade terminal, quelle qu’en soit la cause, en raison de laquelle vous subissez régulièrement une dialyse péritonéale ou une hémodialyse ou avez subi une transplantation de rein humain.

Greffe d’un organe vital – Transplantation d’un cœur, d’un foie, d’un poumon ou d’un rein d’origine humaine suite à une défailance irréversible de l’organe en cause ou allogreffe de moelle osseuse.  

Cécité – Perte totale et permanente de la vue des deux yeux, attestée par un ophtalmologiste.  L’acuité visuelle corrigée ou le champ de vision des deux yeux doivent être inférieurs à 20/200 ou à 20 %.

Surdité – Perte totale et irréversible de l’ouïe des deux oreilles, caractérisée par un seuil d’audition d’au moins 90 décibels pour les fréquences conversationnelles de 500 à 3 000 cycles par seconde, attestée par un oto-rhino-laryngologiste et ne pouvant être corrigée par une aide auditive interne ou externe.

Sclérose en plaques – Diagnostic formel de sclérose en plaques posé par un neurologue. Le diagnostic doit être fondé sur des anomalies neurologiques précises persistant depuis au moins cent quatre-vingt (180) jours et confirmées au moyen de techniques d’imagerie médicale.

Paralysie – Perte complète et permanente de l’usage d’au moins deux membres durant une période ininterrompue de 90 jours suivant l'événement déclencheur, sans aucun signe d’amélioration durant cette période.

Coma – État d’inconscience sans réaction aux stimuli externes ni aux besoins internes, qui dure au moins quatre jours sans discontinuer.

Brûlures – Brûlures du troisième degré couvrant au moins 20 % de la surface du corps.  Le diagnostic doit être confirmé par un chirurgien plasticien.

Perte de l’usage de la parole – Perte totale et irréversible de l’usage de la parole résultant d’une blessure ou maladie physique et persistant pendant une période  continue d’au moins 180 jours.

Perte de membres – Amputation irréversible de deux membres ou plus, au niveau de l’articulation du poignet ou de la cheville ou au-dessus, par suite d’un accident ou d’une mutilation médicalement nécessaire.

Maladie du motoneurone – Diagnostic formel, par un neurologue, de l’une des maladies suivantes : sclérose latérale amyotrophique (SLA ou maladie de Lou Gehrig), sclérose latérale primitive, atrophie musculaire progressive, paralysie bulbaire progressive ou paralysie pseudo-bulbaire. Le diagnostic doit être corroboré par des symptômes neurologiques progressifs objectifs (vérifiables par un examen physique) qui sont présents depuis au moins 180 jours.

Chirurgie de l’aorte – Intervention chirurgicale pratiquée en raison d’une anomalie de l’aorte thoracique ou abdominale qui nécessite l’excision de la partie atteinte et son remplacement par un greffon.

Maladie d’Alzheimer – Diagnostic ferme de maladie d’Alzheimer établi par un neurologue. Cette maladie évolutive se caractérise par une dégénérescence du cerveau et la dégradation de la mémoire et de l’aptitude à raisonner et à percevoir la réalité. Vous devez présenter une perte des facultés intellectuelles touchant particulièrement votre mémoire et votre jugement et altérant votre fonctionnement mental et social à tel point que vous avez besoin d’une surveillance quotidienne constante.

Maladie de Parkinson – Diagnostic de maladie de Parkinson primaire idiopathique posé par un neurologue. Vous devez présenter au moins deux des manifestations cliniques suivantes :  

  • rigidité musculaire;
  • tremblements;
  • bradykinésie (lenteur anormale des mouvements, ralentissement des réactions physiques et mentales).

Voir toutes les questions.

 

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